“真没想到，农村的宅基地使用权也能抵押贷款了，‘红本本’成了贷款通行证。”兰陵县大仲村镇小官庄村村民宋加峰说。 宋加峰是兰陵县荣峰种植专业合作社法定代表人，种植胰岛果60亩。今年胰岛果价格上涨，他准备扩大种植规模，但是资金缺口成了一道坎。拿到贷款后，宋加峰表示，有了启动资金，要撸起袖子加油干。 2020年9月，临沂普惠金融服务乡村振兴改革试验区成功获批。一年多来，人民银行临沂市中支积极推进金融产品创新、服务下沉、机制创新，着力提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度，初步形成了一批深化乡村振兴金融改革的典型案例。在全省率先推出宅基地使用权抵押贷款 和宋加峰一样，不少农民在生产中面临着融资难题。 作为全国第二轮农村宅基地制度改革试点县，人行兰陵县支行紧跟农村土地深化改革步伐，探索利用宅基地使用权增加农民收入，解决农民融资难题。 通过大量走访调研，人行兰陵县支行深入了解农民的需求，主动对接协调县农业农村局、自然资源和规划局等部门，引导兰陵农商银行率先在全省推出农村宅基地使用权抵押贷款。 兰陵农商银行创新推出的农村宅基地“房地一体”抵押贷款，是指抵押人在不转移土地占有、不改变土地用途、保持土地所有权不变的情况下，以其依法拥有的宅基地使用权及地上房屋作为债权担保向农商银行提出申请，政府给予一定补贴的贷款。 “由于流通受限，宅基地抵押一直无法实现。宅基地使用权抵押贷款是一种全新尝试，破解了农民担保难题，有效地激活了农村的‘沉睡资产’，畅通了抵押贷款的运作机制，让农民有了办理抵押贷款的资本和意愿。”兰陵农商银行党委书记、董事长刘桂华介绍。目前，该行已采集客户信息358户，授信55户，授信金额535万元，发放农村宅基地使用权抵押贷款6户、金额52万元。在全省率先实现“农地”抵押贷款县区全覆盖 为激活农村集体经营性建设用地融资功能，解决“农地”入市渠道不通畅、抵押权责不明晰等难题，人行临沂市中支通过“调研论证、试点先行、政策保障”三步走，在全省率先实现“农地”抵押贷款县区全覆盖。 围绕金改总体方案要求完善农村抵（质）押品配套政策的目标任务，人行临沂市中支聚焦“农地”入市渠道不通畅、价值标准不明确、抵押权责不明晰等难题，将其列为金改试验区创建的重点课题，积极推动市政府成立由市自然资源和规划局、市农业农村局等部门参加的工作专班，研究破解难题措施。 在深入研判论证的基础上，工作专班提出“农地”入市参考国有土地出让的解决方案，推动建立涵盖入市范围、实施主体、入市方式、入市程序的各项规章制度，规范收益管理、监督管理服务等操作，疏通入市渠道。 截至今年11月末，临沂市“农地”抵押贷款10.53亿元，居全省第1位；平均加权利率4.9%，较全市一般性贷款加权平均利率低0.85个百分点；开办“农地”抵押贷款银行机构达15家，其中农发行、工商银行、农业银行临沂分行3家银行落地全省系统内首笔。先行先试打造“莒南模板” 人行临沂市中支积极协调推动莒南县开展“农地”入市融资试点工作，聚焦入市同价同权、价值权责明晰、贷款流程优化等堵点难点问题开展先行先试，形成可复制、可推广的“莒南模板”。 针对“价值标准不明确”的问题，人行临沂市中支指导莒南县支行配合县自然资源和规划局组织发布《关于公布莒南县城区标定地价、集体建设用地和农用地基准地价成果的批复》，按照土地级别和土地用途明示莒南县农村集体建设用地基准地价，为入市交易和抵押物评估提供基础依据。 今年6月1日，莒南农商银行发放莒南县中舜汽车贸易有限公司集体经营性建设用地使用权抵押贷款1笔500万元，系全省农商行系统首笔。 该笔贷款用临沂万里达仓储综合服务有限公司名下土地使用权抵押担保，土地用途为仓储地，登记面积26923平方米，成交价款687万元。经山东永和房地产土地评估有限公司评估，该地评估价值为848.07万元（21万元/亩）。贷款调查完成后，莒南农商银行迅速上会研究，不到2天即完成贷款发放，本次抵押贷款500万元，抵押率58.95%。 “莒南模式”疏通了“农地”使用权入市融资的路径，成为全省非试点城市先例。截至今年11月末，莒南县累计入市243宗9347亩，有效激活了土地融资潜能。
